Чем агент полезен юридическому лицу
Помогает сориентироваться среди продуктов и требований разных кредиторов, заранее обратить внимание на слабые места заявки и сократить лишнюю переписку за счёт правильной подготовки документов.
Обучение агентов по кредитованию на базе «Своей Платформы»
Академия кредитного агента
Обучение, которое помогает агенту быстрее разбираться в клиенте и уверенно вести заявку к финансированию
Практические уроки, сценарии подбора продукта, справочник партнёров из паспорта продукта и тренажёры по работе с предпринимателем — в одном понятном сервисе.
8 учебных модулей
практика и тесты
справочник партнёров
работа с выписками и документами
65+организаций в учебном справочнике по паспорту продукта
8модулей обучения: от первого разговора до повторной подачи
1единый маршрут: изучение → тренировка → заявка в личном кабинете
Пройдено 0 из 8 модулейПрогресс сохраняется в браузере
Знакомство с профессией
Кто такой кредитный агент и зачем он нужен бизнесу?
Начать обучение можно без опыта в кредитовании. Сначала разберём саму профессию и роль агента в работе с компаниями, а затем перейдём к финансовым продуктам и заявкам.
01 / Основы профессии
Кредитный агент — помощник бизнеса в поиске финансирования
Агент выясняет, зачем компании нужны деньги, помогает подобрать подходящий финансовый инструмент, собрать документы, подготовить заявку и сопровождать её рассмотрение. Он связывает потребности предпринимателя с требованиями банков и других финансовых организаций.
Агент не выдаёт кредит и не принимает решение об одобрении. Решение об условиях и выдаче принимает кредитор.
Разобраться в задачеСколько, на какой срок и для чего нужны средства
Подобрать вариантКредит, кредитная линия, факторинг, лизинг или другой продукт
Сопроводить заявкуДокументы, запросы кредитора, статусы и общение с клиентом
Как выглядит обычный рабочий день
Поиск потенциальных клиентов, первый разговор, проверка открытых сведений, подбор продукта, оформление заявок и оперативные ответы на дополнительные запросы финансовых организаций.
За что агент получает вознаграждение
За результат посреднической работы в рамках согласованных партнёрских условий. Порядок, размер и момент выплаты определяются договором; сам факт подачи заявки не означает автоматической оплаты.
Для новичков
Никогда не работали кредитным агентом?
Начните с этого раздела и программы по порядку. Вы узнаете основные термины, научитесь проводить первый разговор, оценивать заявку и пользоваться личным кабинетом. Специальные знания для старта не требуются.
Начать с основ →Для опытных агентов
Уже работаете с финансированием бизнеса?
Используйте Академию как справочник: углубляйте знания банковского анализа, разбирайте риски и возражения, изучайте инструменты «Своей Платформы» и новые способы поиска клиентов.
Перейти к подробным урокам →Пример: подрядчик выиграл контракт, но ему нужно заранее оплатить материалы. Агент выясняет сумму необходимых расходов и сроки поступления оплаты, проверяет данные компании и помогает подобрать финансирование на исполнение контракта. Это не просто «отправить анкету в банк», а подготовить понятную и обоснованную заявку.
Быстрый старт
Как агенту освоить сервис и быстро перейти к практике
Сначала изучаете базовую логику подбора финансирования, затем отрабатываете ситуации на тренажёрах, после чего переходите к реальной заявке в личном кабинете.
01
Понять задачу клиента
Научиться быстро отделять кассовый разрыв, пополнение оборотки, факторинг, лизинг и залоговые сценарии.
02
Собрать базовые данные
Запросить ключевые документы, выписку, информацию по выручке, контрагентам и текущим обязательствам.
03
Подобрать маршрут
Сравнить возможные продукты и финансовые организации из паспорта продукта, понять ограничения и риски.
04
Перейти к заявке
Сформировать заявку в личном кабинете и использовать финансовый анализ выписки как дополнительную опору.
Программа обучения
8 модулей: от основ до первой заявки
Откройте тему, изучите материалы и отметьте модуль как пройденный. Прогресс сохраняется в этом браузере.
Пройдено 0 из 8 модулей
01Основы кредитования бизнесаКак банк смотрит на заёмщика и на чём строится решение+
Научитесь
- Определять цель, сумму и срок финансирования.
- Различать кредит, кредитную линию и овердрафт.
- Объяснять клиенту, почему банк проверяет обороты, долги и кредитную историю.
Практика
Клиенту нужно 3 млн ₽ на сезонную закупку. Уточните размер ежемесячных поступлений, регулярные платежи, текущую долговую нагрузку и сроки возврата.
Порядок первичной оценки: цель → сумма → срок → форма бизнеса → стаж → география → обороты → обязательства → обеспечение. Сначала выясните задачу клиента, затем подбирайте продукт.
02Кредитные продукты для бизнесаОборотные, контрактные, залоговые кредиты и факторинг+
Выбор подходящего решения
- Оборотный кредит — на закупки и текущие потребности.
- Кредит на исполнение контракта — на расходы по конкретному договору.
- Факторинг — финансирование под уступку денежного требования, если условия сделки это позволяют.
- Залоговое финансирование — когда нужен больший лимит или иные условия.
Практика
Поставщик отгрузил товар, а заказчик платит через 60 дней. Сначала проверьте возможность факторинга, а не предлагайте любой кредит.
Короткая памятка: КИК — под контракт; ПОС — на оборотку; ВКЛ — траншами с восстановлением лимита; овердрафт — на кассовый разрыв; факторинг — под отсрочку покупателя.
03Финансовый анализ заёмщикаВыписка, выручка, расходы и зависимость от контрагентов+
На что смотреть в выписке
- Регулярность и динамика поступлений.
- Налоговые и обязательные платежи.
- Возвраты, транзитные операции и нетипичные движения.
- Зависимость бизнеса от одного покупателя или поставщика.
Практика
Если 80% поступлений приходит от одного покупателя, обсудите риск концентрации. Это не автоматический отказ банка, а повод разобраться в устойчивости бизнеса.
Работа с выпиской: клиент прикладывает TXT/1C или XLS/XLSX во вкладке «Документы» при подаче заявки. После отправки заявки на рассмотрение агенту доступен финансовый анализ при успешной обработке файлов. Отдельная загрузка не требуется.
04Банковский скоринг и предварительная проверкаКак определять подходящие банки без обещаний одобрения+
Алгоритм
- Проверить основные параметры компании и запроса.
- Сопоставить их с актуальными требованиями продуктов.
- Использовать скоринг личного кабинета.
- Объяснить клиенту, что предварительный результат не равен решению банка.
Практика
Подготовьте 2–3 реалистичных маршрута финансирования с учётом срока деятельности, оборотов и цели кредита.
Фильтр продукта: не выбирайте банк только по заявленной ставке. Обязательно сравните минимальный стаж, допустимый регион, обеспечение, лимит и тип финансирования по действующему паспорту.
05Документы и качество заявкиКак избежать задержек из-за неполных или неверных данных+
Проверочный список
- Реквизиты компании и сведения о руководителе.
- Цель, сумма и срок финансирования.
- Выписки и финансовые документы по требованиям выбранного банка.
- Необходимые согласия и документы по обеспечению, если применимо.
Практика
Составьте список документов по конкретному продукту. Универсального пакета для всех банков нет.
Проверьте: период выписок, читаемость файлов, соответствие реквизитов, подписи и согласия. Дополнительные документы зависят от финансовой организации.
06Поиск клиентов и первый разговорКак выявить реальную потребность и установить доверие+
Пять вопросов клиенту
- На какую задачу нужны деньги?
- Какая сумма и на какой срок?
- Когда требуется финансирование?
- Какие кредиты и обязательства уже есть?
- Есть ли действующий контракт, дебиторская задолженность или залог?
Практика
Сформулируйте короткое предложение без фраз «100% одобрение» или «гарантированно минимальная ставка».
Подсказка для разговора: «Чтобы предложить подходящий вариант, уточню задачу, сумму, срок и действующие обязательства. После первичной проверки обсудим возможные маршруты».
07Работа в «Своей Платформе»Создание заявки, документы, статусы и аналитика+
Практический маршрут
- Войти в личный кабинет агента.
- Создать заявку и заполнить сведения о клиенте.
- Во вкладке «Документы» загрузить банковскую выписку.
- После подачи заявки на рассмотрение изучить доступный финансовый анализ.
- Отслеживать статусы и запросы по заявке.
Для финансового анализа не требуется загружать выписку второй раз в отдельный сервис.
Перейти в кабинет ↗Важное правило: в публичном сайте заявки банкам не передаются. Создание и сопровождение заявки происходит только в личном кабинете «Своей Платформы».
08От заявки до сделкиКоммуникации с клиентом, запросы банка и итоговое решение+
Важные навыки
- Своевременно сообщать о статусе заявки.
- Корректно объяснять дополнительные запросы банка.
- Сопоставлять реальные условия полученных предложений.
- Проверять согласованные условия агентского вознаграждения.
Практика
Подготовьте клиенту понятное сравнение двух банковских предложений: сумма, срок, ставка, обеспечение, комиссии и график платежей.
Перед отправкой: согласуйте с клиентом продукт и условия, сверьте список документов и убедитесь, что вы не обещали заранее одобрение или фиксированную ставку.
Учебная программа носит информационный характер. Условия банков и требования к заёмщикам необходимо проверять по действующим продуктам.
Форматы обучения
Не просто текст: обучение построено как рабочий сервис для агента
Каждый формат закрывает отдельную часть работы: теория объясняет, тренажёры закрепляют, а справочники помогают принимать решение быстрее.
Формат 01
Уроки по логике работы агента
Короткие блоки по первичному интервью, анализу клиента, подбору продукта, работе с возражениями и повторной подаче.
Формат 02
Тренажёры и кейсы
Учебные ситуации с обратной связью: что предложить клиенту, на что смотреть до подачи и где могут быть риски.
Формат 03
Справочник по партнёрам
Быстрый доступ к учебной базе банков, МФО, факторинговых и лизинговых компаний из вашего паспорта продукта.
Полноценный учебник
Кредитование бизнеса: подробные уроки для финансового агента
Изучайте темы по порядку или переходите к нужному вопросу. Каждый урок содержит объяснения, примеры, ошибки и действия агента. Условия конкретных кредиторов уточняются перед подачей заявки.
УРОК 01 · ≈ 6 мин
Как устроены кредитные продукты
Первый вопрос агента — не «в каком банке дешевле?», а «зачем и на какой срок нужны деньги?». Одна и та же сумма может требовать совершенно разных инструментов.
ПОС — пополнение оборотных средств
Финансирование закупок, сырья, материалов, оплаты текущих расходов. Часто выдаётся кредитом с определённым графиком платежей.
Пример: производство получает заказ, но до оплаты покупателем ему нужно закупить сырьё на 4 млн ₽. Агент сопоставляет сроки закупки, выпуска и поступления выручки со сроками возврата кредита.
КИК — кредит на исполнение контракта
Финансирование затрат на исполнение конкретного договора поставки, работ или услуг. Банк изучает не только компанию, но и контракт: заказчика, авансирование, график исполнения, маржу, обеспечение и сроки оплаты.
Пример: подрядчик выиграл контракт на 15 млн ₽ и должен профинансировать материалы до получения оплаты.
ВКЛ — возобновляемая кредитная линия
Устанавливается лимит задолженности. Клиент выбирает деньги частями (траншами), погашает долг, и доступный лимит вновь увеличивается при соблюдении условий договора.
Пример: лимит 5 млн ₽ → компания использовала 3 млн → доступно 2 млн. После возврата 1 млн доступно 3 млн ₽. Важно: реальная доступность средств зависит от срока линии, условий банка и ограничений по траншам.
НКЛ — невозобновляемая кредитная линия
Можно получать деньги несколькими траншами, но общий доступный объём выдач уменьшается по мере использования лимита и после погашений не восстанавливается.
Пример: банк согласовал 8 млн ₽ на поэтапную закупку оборудования. После выдачи 3 млн остаётся 5 млн невыбранного лимита; возврат первого транша не добавит новую возможность выборки.
Овердрафт
Краткосрочное кредитование расчётного счёта для покрытия временного недостатка денег. Обычно важно наличие регулярной выручки и соблюдение срока погашения задолженности.
Пример: платежи поставщикам приходятся на понедельник, а деньги от покупателей ожидаются в среду. Овердрафт может закрыть двухдневный разрыв, но не подходит для постоянного финансирования убыточной деятельности.
Факторинг
Компания получает финансирование под денежное требование к покупателю, которому она уже отгрузила товар или оказала услугу с отсрочкой платежа. Оцениваются дебитор, договор, факт поставки и качество задолженности.
Пример: поставка на 10 млн ₽ с оплатой через 60 дней. Фактор может перечислить большую часть суммы раньше за плату; аванс и стоимость зависят от условий договора.
Лизинг
Лизинговая компания приобретает определённое имущество и передаёт его бизнесу за периодические платежи. Важны аванс, остаточный платёж, страхование, предмет сделки и совокупная стоимость владения.
Пример: перевозчик берёт грузовик в лизинг вместо единовременной покупки.
Возвратный лизинг
Компания продаёт собственное оборудование или транспорт лизингодателю и продолжает пользоваться им по договору лизинга, получая деньги на нужды бизнеса.
Пример: предприятие продаёт лизинговой компании свой станок и продолжает работать на нём, выплачивая лизинговые платежи.
Читать подробный урок
Возвратный лизинг — сделка, при которой предприятие продаёт принадлежащее ему имущество лизинговой компании и одновременно получает это же имущество обратно в лизинг. Компания продолжает пользоваться оборудованием или транспортом, но вместо собственности получает денежные средства от продажи и обязательство вносить лизинговые платежи.
1. Компания владеет оборудованием→2. Продаёт его лизингодателю→3. Получает деньги→4. Продолжает пользоваться имуществом и платит по графику
Когда подходит
- Предприятию требуются оборотные средства, но оно не хочет прекращать использование собственной техники или оборудования.
- Деньги нужны для закупок, сезонных расходов или финансирования новых заказов.
- Есть ликвидное имущество с подтверждённым правом собственности, которое потенциально подходит под требования лизингодателя.
Пример для агента
Производственная компания владеет станком стоимостью условно 8 млн ₽ и нуждается в финансировании закупки сырья. Лизинговая компания оценивает станок и, при положительном решении, покупает его за согласованную сумму. Производство продолжает пользоваться станком и платит по договору лизинга. Сумма выкупа, аванс, график, срок и итоговая переплата определяются конкретными условиями сделки, поэтому 8 млн ₽ стоимости станка не означают автоматическую выдачу 8 млн ₽.
Что должен выяснить агент до подачи
- Какое имущество есть у клиента: марка, модель, год выпуска, серийный номер, состояние, рыночная стоимость.
- Принадлежит ли имущество клиенту, полностью ли оплачено, нет ли залога, ареста, лизинговых или иных обременений.
- Есть ли документы о приобретении, оплате и праве собственности; для техники — регистрационные документы, если применимо.
- Насколько бизнес способен платить по графику: выручка, денежный поток, долговая нагрузка и назначение полученных средств.
- Какова полная экономика сделки: цена продажи, аванс, периодические платежи, выкупная стоимость, страхование, налоги и комиссии.
Какие документы обычно запрашивают
Правоустанавливающие документы и документы о покупке имущества, бухгалтерские данные об объекте, фотографии и технические характеристики, документы организации, финансовую отчётность и выписки. Итоговый перечень определяется выбранной финансовой организацией.
Что может помешать
- Неясное право собственности, обременение, арест или ограничения на отчуждение имущества.
- Неликвидный, устаревший или труднооцениваемый объект.
- Недостаточный денежный поток для выполнения графика либо существенные юридические и финансовые риски.
- Невыгодная совокупная стоимость сделки по сравнению с альтернативным финансированием.
Не путайте с кредитом под залог: при залоговом кредите компания, как правило, сохраняет право собственности и передаёт имущество в обеспечение; при возвратном лизинге право собственности переходит к лизингодателю на условиях сделки.
Возвратный лизинг — дополнительный учебный материал. В предоставленном паспорте продукта перечислены лизинговые компании, но не подтверждены их действующие программы именно возвратного лизинга. Перед предложением клиенту необходимо отдельно уточнить доступность продукта, требования, налоговые и бухгалтерские последствия у выбранной организации.
Проверьте себя
Компания владеет грузовиками и хочет получить деньги, продолжая ими пользоваться. Что агенту стоит проверить в первую очередь?
Залоговый кредит, МФО и краудлендинг
Залог может уменьшить риск кредитора, но не отменяет проверку бизнеса. МФО и инвестиционные платформы иногда рассматривают нестандартные или срочные заявки; условия и полная стоимость могут существенно отличаться от банковских.
Практика: сравнивайте не только номинальную ставку, но и комиссии, график, поручительства, залог, штрафы и реальную нагрузку на денежный поток.
Ключевое различие: у ВКЛ после погашения транша лимит может восстанавливаться, у НКЛ — нет. Овердрафт закрывает краткие разрывы, КИК связан с контрактом, факторинг — с задолженностью покупателя. В паспорте продукта эти сокращения используются в матрице выбора (стр. 12–14).
УРОК 02 · ≈ 5 мин
Как банк анализирует финансовое состояние бизнеса
Одобрение зависит не только от оборотов компании. Банк пытается понять, сколько денег бизнес действительно зарабатывает, какую долговую нагрузку несёт и сможет ли обслуживать новый кредит.
Выручка и денежные поступления — не одно и то же
Выручка отражает продажи по правилам учёта. Поступления на счёт могут включать кредиты, займы, возвраты и переводы между собственными счетами. Поэтому большой оборот по выписке не гарантирует высокую выручку или прибыль.
EBITDA — что показывает
Показатель прибыли до процентов, налогов и амортизации. Упрощённо характеризует результат основной деятельности до части финансовых и учётных расходов. EBITDA не равна денежному потоку: дебиторская задолженность, закупка запасов и капитальные вложения могут «съесть» деньги.
Долг/EBITDA — зачем банку
Отношение долговой нагрузки к годовой EBITDA. В учебном упрощении: финансовый долг / EBITDA за 12 месяцев. Показывает, насколько велик долг относительно операционного результата.
Пример: долг 24 млн ₽, EBITDA 8 млн ₽ → Долг/EBITDA = 3,0. Это не автоматический отказ: кредитор учитывает отрасль, сроки обязательств, стабильность прибыли, денежный поток и обеспечение.
Почему важен DSCR
DSCR — отношение денежных средств, доступных для обслуживания долга, к платежам по основному долгу и процентам за период. При DSCR ниже 1,0 рассчитанного денежного потока недостаточно для обязательных платежей. Пример: доступный поток 12 млн ₽ и платежи 10 млн ₽ → DSCR 1,2. Методика расчёта зависит от кредитора.
Рентабельность, ликвидность и оборотный капитал
Банк оценивает маржу и расходы, соотношение оборотных активов и краткосрочных обязательств, скорость оплаты дебиторки и оборачиваемость запасов. Прибыльная «на бумаге» компания может испытывать кассовые разрывы.
Как читать выписку
Проверяйте регулярность поступлений, сезонность, концентрацию на одном контрагенте, уплату налогов и зарплаты, переводы аффилированным компаниям, возвраты, наличие кредитных поступлений и списаний по исполнительным документам. Отдельно сопоставляйте поступления и бухгалтерскую отчётность.
Разбор клиента
Компания показывает поступления 120 млн ₽ за год, но 35 млн ₽ из них — внутренние переводы и привлечённые займы. Нельзя считать весь банковский оборот выручкой. Агент должен запросить пояснения по поступлениям и сверить их с отчётностью и хозяйственной деятельностью.
Важно: ни у Долг/EBITDA, ни у DSCR нет единого универсального порога одобрения для всех банков. При нулевой или отрицательной EBITDA отношение Долг/EBITDA может быть неинформативным; автоматическое деление и вывод «проходит/не проходит» недопустимы.
УРОК 03 · ≈ 2 мин
Арбитражи, исполнительные листы и другие факторы риска
Банк оценивает вероятность того, что заёмщик сможет и захочет исполнить обязательства. Юридические проблемы часто важны потому, что способны привести к списанию денег, аресту активов, остановке операций или ухудшению финансового положения.
Арбитражные дела
Особенно важны дела, где клиент выступает ответчиком по значительной сумме, иски о взыскании долгов, споры с налоговой, признание крупных сделок недействительными. Банк смотрит размер требований относительно бизнеса, стадию дела, частоту споров и вероятность убытков.
Не путать: если компания сама взыскивает дебиторку как истец, это иной сигнал. Сам факт наличия дела не всегда является стоп-фактором.
Исполнительные производства и листы
Указывают на требование принудительного исполнения судебного акта или другого исполнительного документа. Возможны взыскания со счетов, ограничения в отношении имущества и репутационные риски.
Действие агента: уточнить предмет, сумму, дату, статус и предоставить подтверждение погашения или документ об обжаловании, если они есть.
Налоги и операции по счетам
Просроченная налоговая задолженность, приостановления операций, серьёзные разрывы между заявленными оборотами и налоговыми показателями могут вызывать вопросы. Нужно проверить актуальный статус и не скрывать ограничения.
Банкротство, ликвидация, недостоверность данных
Если юридическое лицо находится в процедуре банкротства, стандартная кредитная заявка не подаётся. Агент должен выявить этот факт на этапе предварительной проверки клиента. Поданное заявление о банкротстве также требует обязательной проверки до подачи. Ликвидация и недостоверность данных рассматриваются отдельно по требованиям кредитора.
Кредитная история и действующая нагрузка
Просрочки по текущим договорам, реструктуризации, поручительства за другие компании и высокая долговая нагрузка могут уменьшать лимит. Отдельно оценивается кредитная история руководителей или собственников — там, где банк имеет законные основания и необходимые согласия.
Концентрация, деловая репутация, связи
Когда 70–80% поступлений дают один-два покупателя, уход одного контрагента может лишить бизнес денег на платежи по кредиту. Дополнительные вопросы вызывают сложная непрозрачная структура компаний, резкие изменения собственников и необычные расчёты с аффилированными лицами.
Правило агента: не скрывать спор или взыскание. Зафиксируйте обстоятельства, документы и пояснение клиента. Стоп-фактор определяется политикой конкретной финансовой организации, а не одним наличием записи в реестре.
УРОК 04 · ≈ 3 мин
Как формируется кредитное решение
- Первичный отбор: продукт, регион, стаж бизнеса, отрасль, сумма, цель и наличие требуемого обеспечения.
- Проверка идентификации и благонадёжности: состав участников, руководитель, полномочия, достоверность сведений и ограничения.
- Финансовый анализ: отчётность, выписки, денежный поток, долг, прибыльность, качество дебиторской задолженности.
- Проверка сделки: контракт, закупка, оборудование, залог или иной предмет финансирования, экономический смысл и риск исполнения.
- Принятие решения: банк может одобрить меньшую сумму, иной срок, обеспечение либо отказать.
Показатели оцениваются в совокупности. Два предприятия с одинаковой выручкой могут получить разные решения из-за разного денежного потока, долгов, отрасли, контрактной базы и рисков.
Почему банк предлагает меньше запрошенного
Клиент запросил 25 млн ₽, но прогнозный денежный поток и существующие платежи позволяют безопасно обслуживать меньший долг. Банк может снизить лимит, изменить срок или предложить обеспечение вместо полного отказа.
УРОК 05 · ≈ 1 мин
Как подготовить убедительную заявку
- Сформулировать цель: сколько нужно, на что, на какой срок и за счёт каких поступлений клиент вернёт деньги.
- Проверить юридический профиль: ИНН, регистрация, владельцы, полномочия руководителя, наличие связанных компаний и возможных ограничений.
- Сверить цифры: данные отчётности, выписок, контрактов и пояснений клиента должны логически согласовываться.
- Собрать документы: для ООО и ИП — по паспортному чек-листу, представленному в разделе «Документы». Список конкретного банка может быть шире или уже.
- Подготовить пояснения: сезонность, разовые поступления, крупные судебные споры, скачки оборотов и задолженности объясняются заранее фактами и документами.
Рабочий принцип: агент не должен «улучшать» выписку, скрывать долги, подменять документы или обещать гарантированное одобрение. Правильная подготовка означает полноту, непротиворечивость и понятную экономику сделки.
УРОК 06 · ≈ 3 мин
Почему нужно быстро отвечать на запросы банка
Заявка редко заканчивается первичной загрузкой документов. Аналитик может попросить пояснения по необычному платежу, договору, задолженности, обеспечению, структуре группы или расхождениям в отчётности.
Что происходит при задержке
Рассмотрение может остановиться в ожидании информации; документы и выписки устаревают; согласование рискует потерять актуальность; клиент может пропустить срок оплаты контракта или закупки. В некоторых организациях заявку закрывают по внутренним срокам ожидания.
Как агенту действовать
В день получения запроса подтвердить его принятие; уточнить полный перечень вопросов и дедлайн; назначить ответственного со стороны клиента; проверить документы перед отправкой; передать всё одним согласованным комплектом; убедиться, что банк получил материалы.
Пример профессионального ответа
«Запрос получили. Уточняем у клиента назначение трёх платежей и готовим договоры. Планируем передать пояснения и приложения завтра до 15:00. Если потребуется дополнительная информация, сообщим заранее». Это пример коммуникации, а не установленный банком срок.
Практический совет: ведите для каждой заявки список открытых запросов: вопрос, кто отвечает, какие документы нужны, установленный кредитором срок, статус и подтверждение передачи.
УРОК 07 · ≈ 1 мин
Как действовать после отказа
- Уточнить причину, если доступна. Кредитор может не раскрыть полную внутреннюю оценку.
- Проверить продукт. Возможно, вместо ПОС подходит КИК, факторинг, лизинг, иная структура графика либо меньший лимит.
- Проверить исправимые проблемы. Отсутствующие документы, неподтверждённые поступления, закрытые, но не обновлённые долги, ошибочные сведения и недостаточно объяснённые сделки.
- Сравнить альтернативы. Ориентируйтесь на паспорт продукта по видам продуктов, стажу и географии, но условия предварительно уточняйте у партнёра.
- Не запускать хаотичные массовые подачи. Сначала убедитесь, что новая заявка действительно отличается по фактам, продукту или требованиям кредитора.
УРОК 08 · ≈ 10 мин
Практика: четыре ситуации из работы агента
Выберите ответ. Система покажет не только оценку, но и причину.
Подробные уроки
Как рассуждает кредитный агент: от запроса до решения
Разберите реальные этапы работы. Примеры носят учебный характер; итоговые условия и решение всегда зависят от финансирующей организации.
Время урока — расчётная оценка: 170 слов в минуту при изучении материала, плюс время на примеры и задания. Фактическое время зависит от подготовки агента.
Как провести первый разговор с клиентом
Задача — понять потребность бизнеса, а не сразу назвать ставку.
- Цель: закупка, контракт, кассовый разрыв, техника или рефинансирование.
- Сумма и срок: сколько необходимо и из каких поступлений планируется возврат.
- Профиль: ООО/ИП, стаж, регион работы, выручка и действующие обязательства.
- Обеспечение: есть ли имущество и готов ли клиент его предоставлять.
Пример вопроса: «Когда деньги нужны и какое поступление позволит их вернуть?»
Скрипт первого разговора: сложные возражения клиентаРазверните пример диалога, ответы на 6 возражений и чек-лист · ≈ 8–10 минут
Учебный сценарий: предприниматель выиграл контракт и ищет 8 млн ₽ на исполнение, но сомневается в работе через агента. Не читайте реплики дословно: уточняйте факты, слушайте клиента и используйте подходящие аргументы.
01 · Начало разговора и выявление потребности
Агент
Добрый день! Я представляю «Свою Платформу». Мы помогаем компаниям подобрать финансирование для бизнеса. Подскажите, удобно две минуты? Хотел уточнить, требуется ли вам финансирование на исполнение нового контракта.
Клиент
Нам нужно примерно 8 миллионов на материалы и авансы подрядчикам. Деньги нужны быстро.
Агент
Понимаю. Чтобы не предлагать неподходящий продукт, уточню: какова сумма контракта, предусмотрен ли аванс от заказчика, когда ближайшие платежи поставщикам и когда заказчик оплатит выполненные работы?
Клиент
Контракт на 18 миллионов, аванса нет, основные расходы в течение месяца, оплата после сдачи этапа через четыре месяца.
Агент
Тогда сначала рассчитаем реальную потребность по графику расходов. Предварительно может подойти финансирование исполнения контракта или оборотных средств. Уточню ИНН, возраст компании, обороты и действующие кредиты, чтобы оценить возможный маршрут.
02 · Аргументированная отработка возражений
Клиент · Возражение 1
Зачем вы мне нужны? Я могу обратиться в банк напрямую.
Агент
Вы правы, обратиться напрямую в банк можно. Но у каждого банка свои требования к сроку работы компании, оборотам, долговой нагрузке, регионам и обеспечению. Если подаваться подряд во все банки, не зная этих требований, можно потратить время на заведомо неподходящие варианты и получить лишние отказы. У нас есть предварительный скоринг: по информации о компании мы определяем, какие финансовые организации потенциально могут рассмотреть заявку, а какие, вероятно, не подойдут. Плюс вы не заполняете самостоятельно отдельную анкету для каждого банка: мы помогаем подготовить единую заявку и документы и сопровождаем её дальнейшее рассмотрение. Это экономит время, но окончательное решение всё равно остаётся за банком.
Клиент · Возражение 2
Я уже получил два отказа. Значит, и здесь ничего не получится.
Агент
Два отказа — не значит, что финансирование невозможно. Банки отличаются по требованиям: одному не подходит срок деятельности, другому — обороты, отрасль или текущая нагрузка. Мы сначала выясним, куда вы обращались и что известно о причинах отказов, затем проведём предварительный скоринг и покажем, какие варианты ещё стоит рассмотреть. Повторять те же заявки без изменения исходных данных смысла нет. Если выяснится объективный стоп-фактор, сразу об этом сообщим.
Клиент · Возражение 3
Скажите сразу ставку и гарантируйте, что дадут все 8 миллионов.
Агент
Понимаю, что вам важны и сумма, и стоимость. Но если сейчас назвать «точную ставку» без анализа компании, это будет просто обещание без оснований. Мы начнём с вашей потребности по графику контракта, проверим обороты, обязательства и параметры обеспечения, после чего отберём организации, которые в принципе могут рассмотреть такую заявку. Вы получите предметный список вариантов, а ставку и одобренную сумму подтвердит уже кредитор.
Клиент · Возражение 4
Не хочу отдавать выписки и паспорт. Это конфиденциальные документы.
Агент
Согласен, это чувствительные данные, и передавать их кому попало не следует. Чтобы оценить платёжеспособность, банку необходимо подтвердить обороты, обязательства и сведения о компании. Мы объясним, зачем нужен каждый документ и какие согласия требуются. Для оформления заявки документы загружаются в соответствующую вкладку личного кабинета «Своей Платформы», а не рассылаются бессистемно по банкам. На первом этапе можем обсудить цель, сумму и ИНН, затем согласовать список документов и безопасный способ передачи.
Клиент · Возражение 5
У нас есть судебное дело и исполнительное производство. Вы же всё равно можете подать?
Агент
Лучше сказать об этом сразу, до отправки заявки. Мы уточним предмет спора, сумму, роль компании и наличие непогашенного долга, проверим исполнительное производство и сопоставим риски с требованиями финансовых организаций. Иногда спор сам по себе не исключает кредитование, но действующая процедура банкротства юрлица — стоп-фактор для стандартной кредитной заявки. Скрывать такие сведения нельзя: это приведёт к потере времени и может повлиять на доверие кредитора.
Клиент · Возражение 6
У меня нет времени постоянно отвечать на вопросы банков. Просто отправьте заявку и ждите.
Агент
Именно для этого удобно работать через нас: вы не ведёте отдельную переписку с несколькими банками и не заполняете каждый раз анкеты с нуля. Заявка и взаимодействие с финансовыми организациями организованы через личный кабинет, а агент помогает собирать и передавать ответы. Но полностью без вашего участия не получится: банк может запросить пояснение, документы или электронное согласие. Если оперативно отвечать на такие запросы, рассмотрение не будет простаивать из-за отсутствия информации. Мы заранее сформируем основной пакет, чтобы дополнительных вопросов было меньше.
03 · Переход к отправке документов
Агент
Итак, у вас контракт на 18 млн ₽ без аванса, расходы начнутся уже в этом месяце, а оплату ожидаете после сдачи этапа. Для предварительного скоринга и подбора подходящих банков пришлите, пожалуйста, документы на нашу электронную почту или в согласованный мессенджер. Я направлю вам точный перечень, проверю комплектность, помогу оформить единую заявку и вернусь с информацией, какие финансовые организации потенциально готовы её рассматривать. Для конфиденциальных документов используем согласованный защищённый способ передачи и загрузку в личный кабинет.
Главный аргумент агента: предварительный скоринг по требованиям партнёров, единая подготовленная заявка вместо самостоятельного заполнения множества анкет и сопровождение запросов до решения. Скоринг не гарантирует одобрение и не заменяет рассмотрение банка.
Что зафиксировать: цель и график использования средств, источник погашения, действующие обязательства, предыдущие отказы и их причины, возможные стоп-факторы, ответственного за документы и согласованное время следующего контакта.
Чего избегать: обещаний «100% одобрение», выдуманных ставок и сроков, сокрытия отрицательных сведений, давления на клиента и подачи заявки без необходимых согласий.
Кредит, линия или овердрафт?
В паспорте продукта (стр. 12–14) эти инструменты разделены по цели.
- ПОС: закупки, сырьё, пополнение оборотных средств.
- КИК: расходы по конкретному контракту.
- ВКЛ: транши с восстановлением лимита после погашения.
- НКЛ: выдачи частями, но погашенная часть лимита не восстанавливается.
- Овердрафт: покрытие короткого кассового разрыва.
Не обещайте: что любой продукт доступен без обеспечения и независимо от оборотов.
Как читать выписку и замечать риски
Не оценивайте бизнес только по сумме поступлений.
- Сопоставьте поступления и списания, найдите регулярные операции.
- Определите долю крупнейшего плательщика и риск зависимости от него.
- Проверьте сезонность и резкие изменения оборотов.
- Посмотрите налоги, платежи по кредитам и движение между своими счетами.
- Обратите внимание на возможные кассовые разрывы.
В личном кабинете: выписки TXT/1C или Excel прикладываются в «Документы» при создании заявки; после направления заявки на рассмотрение агенту доступен финансовый анализ.
Как подбирать финансовую организацию
Проверьте требования по паспорту продукта до передачи заявки.
- Тип финансирования и требуемая сумма.
- Стаж бизнеса, регион и доступный срок.
- Ограничения по обеспечению и продукту.
- Стоимость займа: годовые и месячные ставки нельзя сравнивать напрямую.
- Требования к документам и индивидуальные условия.
Пример: при отсрочке платежа изучите факторинговые варианты из раздела на стр. 10, а не начинайте с обычного кредита.
Что сделать после отказа банка
Отказ одному клиенту по одному продукту не означает отказ всех организаций.
- Уточните причину, если она доступна.
- Проверьте ошибки в анкете и неполные документы.
- Пересмотрите сумму, срок и обеспечение.
- При необходимости сравните другие банки или альтернативные каналы.
- Объясните клиенту дополнительные расходы и риски.
Важно: не отправляйте повторно идентичную заявку без проверки причин предыдущего решения.
Факторинг: как объяснить простыми словами
Если покупатель платит с отсрочкой, поставщик может получить финансирование раньше срока оплаты.
- Уточните срок отсрочки и наличие реальной поставки.
- Проверьте договор, закрывающие документы и дебитора.
- Узнайте, кто оплачивает комиссию и на каких условиях.
- Уточните право регресса и порядок уведомления покупателя.
Пример: поставка на 4 млн ₽, оплата через 60 дней. Первым шагом проверьте применимость факторинга, а не обещайте финансирование автоматически.
Что вы получите
Знания, которые помогают доводить заявки до результата
Не общие лекции о финансах, а инструменты для ежедневной работы кредитного агента.
⌕
Быстрая оценка клиента
Какие вопросы задать и на какие показатели обратить внимание ещё до сбора документов.
▤
Подбор продукта
Как отличить оборотный кредит от финансирования контракта, факторинга и других решений.
↗
Работа в личном кабинете
Как создать заявку, приложить документы, использовать скоринг и анализ выписок.
Учебный справочник по паспорту продукта
Финансовые организации и маршруты финансирования
Партнёры перечислены по предоставленному паспорту продукта. Используйте справочник для изучения вариантов; фактическую доступность, требования и условия проверяйте у куратора и в действующем паспорте перед направлением заявки.
Банки — кредиты и кредитные линии21 организаций · открыть
Для оборотных средств, исполнения контрактов, кредитных линий и овердрафтов. Сопоставляйте стаж, географию, обеспечение и лимит.
Реалист БанкМорской БанкЦентр-инвестБанк РаундПСББанк ГлобусСовкомбанкТ-БанкАльфа-БанкЯндекс БанкБанк Санкт-ПетербургБанк ДОМ.РФВТБСДМ-БанкМСП БанкБанк ЛевобережныйЦМРБанкУралсибБанк ХлыновСбербанкББР Банк
Банки — залоговые продукты4 организаций · открыть
Рассматривать при наличии подходящего обеспечения. Проверить объект залога, собственность и ограничения.
Банк ВенецПростоБанк (Банк КУБ)Солид БанкПримсоцбанк
МФО и краудлендинг16 организаций · открыть
Альтернатива банковскому кредиту, в том числе для продавцов маркетплейсов. Учитывать полную стоимость и сроки.
ИнвестменФордевиндИнвойсКафеСаммитЛига КапиталМКОзон КредитДжетлендКлик ИнвестПоток.ДиджиталВипзаймБро 22Доля ростаМКЦСоломон КапиталSeller Capital
МФО и краудлендинг — залоговые продукты5 организаций · открыть
Необходима оценка залога и платежеспособности.
ЛендлиВремяДеньгиВДЕЛОЕвропейский Экспресс КредитЛэндэр-Инвест
Факторинг8 организаций · открыть
Проверить договор с отсрочкой, дебитора и подтверждение поставки или оказания услуги.
Рови Факторинг ПлюсКСКОзон ИнвестСовкомбанкБанк Санкт-ПетербургСолид БанкФАКТОРинг ПРОСмартФакт
Лизинг8 организаций · открыть
Для приобретения транспорта, оборудования и иной техники. Проверить предмет, аванс и срок.
ЕвропланСбербанк ЛизингМСБ-ЛИЗИНГВТБ ЛизингСовкомбанк ЛизингОзон ЛизингГазпромбанк АвтолизингCARCADE Лизинг
Кредитование физических лиц под залог квартиры3 организаций · открыть
Отдельное направление, не смешивать с кредитованием юрлиц и ИП.
Банк Развитие СтолицаБанк БЖФКредит.Клаб
Пример подбора для агента
Клиенту нужно 15 млн ₽ на закупку сырья. Начните с КИК/ПОС, проверьте срок работы, регион и движение денег по счетам. Сравните подходящие банковские продукты, а при необходимости — МФО или краудлендинг. Не обещайте ставку или одобрение до подтверждения финансовой организацией.
Если клиент поставляет с отсрочкой 60 дней — отдельно проверьте факторинг. Если хочет купить оборудование — рассмотрите лизинг.
Источник: «Паспорт продукта», стр. 3–11; методика выбора — стр. 12–14. Комиссии и агентские вознаграждения из внутреннего паспорта в публичном учебном справочнике не размещены.
Тренажёр кредитного агента
Какое финансирование предложить клиенту?
Выберите задачу бизнеса — система покажет подходящий тип продукта и что необходимо проверить перед заявкой. Рекомендации основаны на матрице выбора из паспорта продукта (стр. 12–13), а не являются одобрением.
Сначала определите цель, срок и сумму. Затем уточните обороты, стаж бизнеса, регион и возможное обеспечение.
Практика с обратной связью
Тренажёр: что предложить предпринимателю?
Разберите ситуацию и выберите оптимальный первый шаг. Тренажёр обучающий: он не отправляет данные в банки и не принимает кредитных решений.
Кейс: поставка с отсрочкой
ООО отгрузило товар крупному покупателю. По договору оплата через 60 дней, а деньги на следующую закупку нужны сейчас.
Учебный расчёт комиссии
Для тренировки примените ставку 3% из паспорта продукта (стр. 14). Это не расчёт вознаграждения агента и не сумма, подтверждённая к оплате клиентом.
Реальные комиссии зависят от согласованных условий и должны подтверждаться отдельно.
Проверка понимания
Практикум: решение по ситуации клиента
Выберите наиболее логичный первый инструмент. После проверки получите объяснение, а не только оценку.
Ситуация 1. Поставщик отгрузил оборудование. Покупатель оплатит через 90 дней. Поставщику нужны средства на следующий заказ.
Ситуация 2. Предприниматель покупает производственный станок, использовать его планирует несколько лет.
Ситуация 3. У ООО 82% входящих платежей поступают от одного покупателя.
Подготовка заявки
Какие документы запросить у клиента?
Базовый комплект из паспорта продукта (стр. 2). Конкретный кредитор может запросить дополнительные документы.
ООО Юридическое лицо
- Паспорта участников и руководителя
- Устав и решение о назначении генерального директора
- Договор аренды
- Выписки по расчётным счетам за последние 2 года или с даты регистрации — TXT/1C или Excel
- Карточка счёта 51 за тот же период — Excel
- Баланс за последний год с квитанцией о приёме
- Баланс за последний квартал с подписью и печатью
ИП Индивидуальный предприниматель
- Паспорт предпринимателя
- Выписки по расчётным счетам за последние 2 года или с даты регистрации — TXT/1C или Excel
- Налоговая декларация за последний год с квитанцией
- Баланс за последний год с квитанцией о приёме — при наличии
- Баланс за последний квартал с подписью и печатью — при наличии
Финансовый анализ в личном кабинете. Выписку отдельно загружать не нужно: приложите её во вкладке «Документы» при создании заявки. После передачи заявки на рассмотрение агенту станет доступен анализ выписки. Оценивайте динамику поступлений, крупных контрагентов и зависимость от одного покупателя.
Практика агента
Разбор типичных ситуаций
Короткие учебные кейсы, помогающие объяснить клиенту выбор финансового инструмента.
Кейс 01
Контракт на поставку
Компания получила заказ, но средств на закупку материалов не хватает. Изучите кредит на исполнение контракта (КИК): условия контракта, сроки и финансовый профиль компании.
Кейс 02
Зависимость от одного контрагента
Большинство поступлений формирует один покупатель. Обратите внимание на концентрацию выручки, условия оплаты и устойчивость клиента при задержке платежа.
Кейс 03
Поставка с отсрочкой
Поставщик уже отгрузил товар, но получит деньги через 60 дней. Рассмотрите факторинг, проверьте договор, документы об отгрузке и платёжную дисциплину дебитора.
Примените знания
Как агент работает с заявкой
Понятный маршрут от потребности клиента до банковского решения.
ШАГ 01
Выясните задачу
Уточните цель, сумму, срок и ключевые параметры бизнеса.
ШАГ 02
Оцените варианты
Используйте подбор продуктов и доступную предварительную проверку.
ШАГ 03
Создайте заявку
Заполните данные и приложите документы во вкладке «Документы».
ШАГ 04
Сопровождайте
Анализируйте информацию, следите за статусами и отвечайте на запросы.
Словарь агента
Финансовые инструменты простыми словами
Термины из паспорта продукта, стр. 14. Нажмите на соответствующий модуль обучения, чтобы разобрать применение на практике.
Кредит на исполнение контракта: финансирование поставки, работ или услуг по договору.
Пополнение оборотных средств — закупка товара, материалов и оплата текущих расходов.
Возобновляемая кредитная линия: лимит восстанавливается после погашения.
Невозобновляемая линия: после погашения выбранный лимит не восстанавливается.
Краткосрочный лимит на покрытие кассовых разрывов.
Финансирование под уступку денежного требования по дебиторской задолженности.
Финансирование приобретения транспорта, оборудования, техники или недвижимости.
Финансирование бизнеса через инвестиционную платформу.
Маршрут обучения
От первого знакомства до уверенной подачи заявки
Если агент только начинает работать с бизнес-клиентами, эта последовательность поможет не потеряться и быстро встроиться в процесс.
1
Освоить базу
Понять, какие задачи клиента решают КИК, ПОС, ВКЛ, овердрафт, факторинг, лизинг и альтернативные каналы финансирования.
2
Научиться оценке
Разобраться, что смотреть в выписке, какие вопросы задавать и как замечать риски: концентрацию, слабые обороты, нагрузку и кассовые разрывы.
3
Перейти в практику
Закрепить обучение на кейсах и тестах, а затем использовать сервисы личного кабинета для реальной работы с заявками клиентов.
Новый учебный раздел · Поиск клиентов
Где кредитному агенту искать клиентов и как находить потребность в финансировании
Работа агента начинается до подачи заявки: необходимо найти предпринимателя, понять его финансовую задачу, проверить открытые данные и предложить подходящий инструмент.
Для зарегистрированных агентов
Онлайн-база победителей закупок с оценкой потребности в финансировании
После регистрации в личном кабинете «Своей Платформы» агент получает инструмент для поиска победителей закупок. По каждой компании сервис анализирует её контрактную деятельность: суммы и сроки контрактов, объём и динамику заключённых договоров, этапы исполнения и доступные сведения. На основе этих данных формируется предварительная оценка того, сколько финансирования компании может потребоваться для исполнения контрактов, закупки материалов и покрытия текущих расходов. Это помогает выбрать компании для контакта и предложить им кредитование на исполнение контракта или пополнение оборотных средств.
База победителей закупокКонтрактная аналитикаРасчёт примерной потребностиПредварительный скоринг
Перейти в личный кабинет ↗
Обратите внимание: расчёт показывает примерную потребность по контрактной деятельности и носит предварительный характер. Фактическую сумму, условия и возможность финансирования определяет кредитор после проверки компании.
01Найти компаниюПобедитель закупки, контракты и заказчики
02Оценить контрактную деятельностьСуммы, сроки, исполнение и динамика контрактов
03Увидеть расчёт потребностиПредварительная оценка нужного финансирования
04Связаться и подать заявкуПроверить интерес клиента и подобрать решение
Источники и инструменты
Практические ресурсы для ежедневной работы
Используйте источники не только для сбора контактов, но и для понимания событий, которые создают финансовую потребность у бизнеса.
Где искать новые компанииРуспрофайл, Контур.Компас, РБК Компании, отраслевые каталоги, закупки
Где искать телефоны и сайтыРуспрофайл, карты, сайты предприятий и открытые деловые каталоги
Где проверять надёжностьChecko, ФНС, Контур.Фокус, СПАРК, ФССП, арбитраж, Федресурс
Где искать повод для звонкаНовые контракты, расширение производства, тендеры, отраслевые новости
ЕИС «Закупки»
Смотрите закупки, итоги процедур и реестр контрактов. Победа в закупке или новый контракт — повод выяснить, нужны ли оборотные средства на исполнение.
Открыть ЕИС ↗ФНС «Прозрачный бизнес»
Проверяйте существование компании, ИНН, ОКВЭД, регистрацию и другие открытые сведения. Расширенный поиск помогает отбирать организации по отрасли и региону.
Открыть ФНС ↗Картотека арбитражных дел
Анализируйте судебные споры: характер требований, суммы, роль организации, периодичность и исходы. Отдельное дело не всегда означает отказ.
Открыть картотеку ↗ФССП и Федресурс
Проверяйте исполнительные производства и публикации о банкротстве. Эти признаки могут существенно влиять на решение кредитора.
ФССП ↗Федресурс ↗Карты и сайты компаний
Находите производственные, строительные, торговые и логистические организации по профилю. Проверяйте официальный сайт, действующие проекты и открытые деловые контакты.
Пример источников: Яндекс Карты, отраслевые каталоги, сайты предприятий.
Профессиональные связи
Работайте с рекомендациями бухгалтеров, юристов, тендерных специалистов, консультантов и действующих клиентов. Предлагайте понятную услугу, а не массовую рассылку без контекста.
Контакты и рекомендации — с соблюдением правил обработки персональных данных и рекламы.
Руспрофайл
Поиск по отрасли, региону, выручке и участию в закупках. В карточках компаний могут быть рабочие телефоны, email и сайты; расширенный поиск помогает создавать подборки потенциальных заёмщиков.
Как использовать: Свяжитесь по указанному деловому контакту и уточните финансовую задачу.
Перейти к ресурсу ↗Checko (Чекко)
Карточки организаций, сведения о регистрации, деятельности, финансовых результатах и рисках. Используйте для предварительного знакомства с найденной компанией; наличие контактов и доступные функции проверяйте в карточке и тарифе.
Как использовать: Сначала найдите компанию, затем сверяйте информацию и контакты с её официальным сайтом.
Перейти к ресурсу ↗Контур.Компас
Специализированный поиск B2B-клиентов по ОКВЭД, региону, выручке, числу сотрудников и участию в закупках. Есть списки организаций и работа с деловыми контактами; часть функций платная.
Как использовать: Соберите сегмент, например действующие производители с выручкой от заданной суммы.
Перейти к ресурсу ↗Контур.Фокус
Подробная проверка организации: финансовое состояние, судебные дела, исполнительные производства, связи и риск-факторы. Помогает оценить найденного потенциального клиента до заявки.
Как использовать: После поиска компании проверьте ключевые риски; не трактуйте единичный сигнал как отказ.
Перейти к ресурсу ↗СПАРК-Интерфакс
Поиск компаний по реквизитам, названию, телефону, сайту и другим признакам; мониторинг, финансовые сведения и анализ деловой активности. Условия доступа зависят от подписки.
Как использовать: Исследуйте компании с действующими контрактами и устойчивой деловой активностью.
Перейти к ресурсу ↗РБК Компании
Каталоги организаций и ИП по регионам и направлениям деятельности; карточки компаний, финансовые сведения и регистрационные данные. Используйте для поиска сегментов и изучения рынка.
Как использовать: Найдите группы предприятий в нужной отрасли, затем переходите к официальным контактам.
Перейти к ресурсу ↗Яндекс Карты
Поиск действующих производств, перевозчиков, строительных компаний, складов и торговых организаций по району. В карточках могут быть телефон, сайт и часы работы.
Как использовать: Например, найдите металлообрабатывающие предприятия в промышленной зоне.
Перейти к ресурсу ↗2ГИС
Каталог организаций с отраслевыми рубриками, адресами и деловыми контактами, когда они опубликованы. Удобен для локального поиска и составления списка компаний для первичного звонка.
Как использовать: Уточните профиль компании и звоните по официальному рабочему номеру.
Перейти к ресурсу ↗ЕИС «Закупки»
Реестры закупок и контрактов: ищите победителей и поставщиков, суммы договоров, сроки и авансы. Для агента новый контракт — гипотеза о финансировании исполнения, но не гарантированная потребность.
Как использовать: Сравните сумму контракта, аванс и время до оплаты.
Перейти к ресурсу ↗Saby / СБИС Торги
Агрегатор закупок разных площадок; помогает отслеживать процедуры и участников рынка. Для контакта и проверки компании используйте официальные деловые источники.
Как использовать: Отбирайте подрядчиков с растущим объёмом контрактов и уточняйте потребность в оборотке.
Перейти к ресурсу ↗Реестры СРО строителей
Находите подрядчиков и проектные организации через официальные реестры саморегулируемых организаций. Строительные контракты часто требуют оборотных средств или гарантий.
Как использовать: Отберите строительные компании и изучите активные контракты и деловые контакты.
Перейти к ресурсу ↗Отраслевые объединения и выставки
Каталоги участников выставок и списки членов отраслевых ассоциаций позволяют находить развивающиеся компании и ответственных за закупки или финансы. Условия доступа к контактам различаются.
Как использовать: Изучите профиль участника выставки и договоритесь о предметном разговоре.
Перейти к ресурсу ↗Новости компаний и вакансии
Информация об открытии цеха, расширении склада, покупке оборудования и наборе сотрудников может указывать на инвестиционные планы. Это только повод задать вопрос о финансировании.
Как использовать: Найдите подтверждение проекта на сайте компании и предложите консультацию.
Перейти к ресурсу ↗Практический алгоритм
Как превратить найденную компанию в потенциального клиента
- Найдите событие. Победа в закупке, расширение производства, новый объект, сезонная закупка или отсрочка от заказчика.
- Выдвиньте гипотезу. Например, контракт крупный, а закупка сырья и зарплата требуются до поступления денег от заказчика.
- Проверьте сведения. ИНН, реальную деятельность, статус юрлица, судебные споры, исполнительные производства и банкротство.
- Свяжитесь через открытые деловые контакты. Уточните, есть ли финансирование и какие условия нужны; не обещайте одобрение заранее.
- Согласуйте следующие шаги. Получите согласие на дальнейшую работу, уточните сумму и срок и предложите оформить заявку.
Пример первого контакта
Как обратиться к победителю закупки
Агент: Добрый день. Увидел информацию о заключённом вами контракте. Подскажите, удобно ли обсудить, требуется ли вам финансирование для исполнения?
Клиент: Возможно. Нам нужны деньги на закупку материалов.
Агент: На какую сумму и к какому сроку? Предусмотрен ли аванс и когда ожидается оплата заказчика? По этим данным можно предварительно определить подходящий продукт.
Клиент: А вы точно сможете получить кредит?
Агент: Решение принимает финансовая организация. Я помогу предварительно оценить ситуацию, подобрать вариант и правильно подготовить заявку.
Не называйте скоринговую оценку подтверждённой потребностью и не представляйтесь сотрудником банка, если им не являетесь.
Проверка понимания
Компания выиграла контракт на 18 млн ₽, но заказчик не платит аванс. Как поступить агенту?
Выберите правильный первый шаг.
Правило работы с базами: используйте опубликованные деловые контакты, проверяйте их актуальность, учитывайте требования законодательства о персональных данных и рекламе. Не покупайте сомнительные базы личных номеров и не проводите автоматические обзвоны или рассылки без необходимых законных оснований и согласий. Сведения агрегаторов сверяйте с первичными источниками.
Подготовка заявки · Важный урок
Почему контакты клиента должны быть достоверными
Телефон и электронная почта руководителя, собственника и уполномоченного представителя — не формальность. Финансовая организация проводит обязательную для своего процесса идентификацию и проверку клиента, в том числе для предотвращения мошенничества. Конкретные способы проверки зависят от кредитора и продукта.
☎
Для чего кредитору контакты
- Подтвердить сведения о заявке и полномочия собеседника.
- Уточнить цель, сумму и сроки финансирования.
- Запросить документы и устранить расхождения в данных.
- Связаться с руководителем при проверке и согласовании условий.
- Доставить необходимые сообщения или организовать подписание согласий.
!
Что бывает при неверных контактах
- Кредитор не может дозвониться до уполномоченного лица.
- Письма с запросами и уведомлениями не доходят до клиента.
- Не удаётся подтвердить сведения или завершить необходимую проверку.
- Рассмотрение затягивается, заявка может быть возвращена на доработку или закрыта.
- Если проверку невозможно провести или выявлены существенные противоречия, возможен отказ.
Почему финансовая организация обязательно проверяет клиента
Перед предоставлением финансирования кредитор должен установить, с кем заключает сделку, проверить необходимые сведения и полномочия действующих от имени компании лиц. Для этого банк или другая финансовая организация может связаться с руководителем, запросить подтверждение данных, организовать идентификацию и подписание согласий. Порядок верификации зависит от требований конкретной организации.
- Защита от мошенничества. Проверка помогает обнаружить заявки, поданные без ведома руководителя, подмену телефонных номеров, чужие документы, попытки выдать себя за уполномоченное лицо.
- Подтверждение полномочий. Кредитор выясняет, действительно ли руководитель или представитель знает о заявке и вправе действовать от имени заёмщика.
- Подтверждение условий. Клиент может подтвердить запрошенную сумму, цель кредита и корректность предоставленных сведений.
- Юридически значимые действия. Для согласий, идентификации и подписания документов могут понадобиться доступ к действующему номеру, почте и средствам электронной подписи.
Важно: если контактные данные не подтверждаются, клиент недоступен для обязательной проверки, заявка направлена без его ведома или выявлены противоречия, кредитор может приостановить рассмотрение, запросить пояснения либо отказать. Это не автоматический отказ из-за одного пропущенного звонка: решение зависит от обстоятельств и правил финансовой организации.
Что агент обязан проверить до отправки заявки
- Телефон: номер актуален, принадлежит соответствующему лицу, звонки принимаются.
- Email: адрес написан без ошибок, клиент имеет к нему доступ и проверяет входящие сообщения.
- Кому звонить: указан действующий руководитель или уполномоченный представитель; его роль обозначена верно.
- Доступность: клиент знает, что финансовая организация может позвонить, и готов отвечать на запросы.
- Изменения: при смене номера, почты или представителя контакты необходимо своевременно обновить.
- Верификация: убедитесь, что клиент знает о направлении заявки, согласен пройти проверку личности и полномочий и сможет самостоятельно подтвердить необходимые сведения кредитору.
Правило агента: не указывайте свои телефон или почту вместо клиентских, чужой номер без ведома владельца и вымышленные контакты. Используйте сведения с согласия клиента и соблюдайте требования к обработке персональных данных.
Разобрать пример: банк не может дозвониться до директора ⌄
Ситуация. В анкете указан старый номер директора. Банк несколько раз пытается подтвердить условия кредита, но звонки остаются без ответа.
Последствие. Рассмотрение приостанавливается или затягивается; в зависимости от правил кредитора заявка может быть закрыта либо по ней может последовать отказ.
Что делает агент. Уточняет актуальный номер у клиента, корректирует данные через предусмотренный канал, сообщает клиенту о предстоящем контакте и оперативно отвечает на запрос банка.
Практическая инструкция
Как работать в личном кабинете агента «Своей Платформы»
Полный маршрут кредитной заявки: от выбора продукта до выдачи финансирования, согласования акта и оплаты. Последовательность основана на предоставленных изображениях личного кабинета и описании бизнес-процесса.
Создание заявки→Заполнение и документы→Скоринг→Согласие ЭЦП→Рассмотрение партнёрами→Выдача и акт
Перед началом работы
Подготовьте ИНН заёмщика, основные параметры кредита, данные руководителя и участников, банковские выписки и комплект документов. Используйте актуальные сведения клиента и проверяйте все автоматически заполненные поля.
01Откройте форму новой заявкиВ личном кабинете нажмите кнопку создания кредитной заявки
Войдите в личный кабинет. Нажмите «+ Заявка на кредит». Откроется форма с вкладками «Продукт», «Организация», «Физические лица», «Документы», «Партнёры».
Личный кабинет → Новая заявка на кредитные продукты
ПродуктОрганизацияФизические лицаДокументыПартнёры
+ Заявка на кредит + Заявка на гарантию
Выбирайте «Заявка на кредит», если клиенту требуется кредитный продукт, а не банковская гарантия.
02Вкладка «Продукт»Выберите кредитный продукт и заполните параметры финансирования
В поле «Вид кредита» выберите подходящий вариант: кредит на исполнение контракта, пополнение оборотных средств, ВКЛ, факторинг, лизинг, кредит под залог и другие варианты из доступного списка.
- Укажите сумму кредита.
- Укажите срок кредита.
- Заполните дополнительные поля, относящиеся к выбранному продукту: сведения о закупке, контракте или предмете лизинга — если применимо.
- Проверьте соответствие суммы и срока реальной потребности клиента.
Не выбирайте продукт только по минимальной ставке. Важны цель финансирования, обороты, срок деятельности, регион, обеспечение и способность обслуживать долг.
03Вкладка «Организация»Введите ИНН, нажмите на лупу, проверьте и дополните реквизиты
Перейдите во вкладку «Организация». В поле «ИНН» введите номер налогоплательщика и нажмите значок лупы рядом с полем.
- Дождитесь автоматического заполнения доступных сведений об организации.
- Проверьте полное и сокращённое наименование, ОГРН, дату регистрации, организационно-правовую форму и основной ОКВЭД.
- Укажите систему налогообложения и остальные обязательные поля, если они не заполнились.
- Проверьте и дозаполните реквизиты, включая КПП и адреса, где это требуется.
Автозаполнение — помощь, а не окончательная проверка. Сверьте данные с документами клиента, особенно адрес, КПП и контактные сведения.
04Вкладка «Физические лица»Загрузите паспорт, проверьте распознанные данные и контакты
Заполните сведения о руководителе и иных необходимых физических лицах. В блоке распознавания паспорта загрузите изображение документа в разрешённом формате.
- Проверьте автоматически считанные ФИО, серию и номер паспорта, дату выдачи и другие реквизиты.
- Сверьте дату рождения, место рождения, адрес регистрации, ИНН и долю участия, когда эти поля применимы.
- Дозаполните должность, телефон, электронную почту и недостающие контакты.
- Проверьте, что данные соответствуют предъявленному документу и заполнены без опечаток.
- Обязательно проверьте реальные контакты клиента: телефон руководителя, email и актуальность сведений о контактном лице. Банк должен иметь возможность связаться с ним напрямую для подтверждения заявки и получения ответов на запросы.
Некорректные или недоступные контакты могут задержать проверку, привести к закрытию заявки либо отказу, если кредитор не сможет подтвердить необходимые сведения. Не заменяйте контакты клиента данными агента. Персональные данные передавайте только через разрешённые защищённые каналы.
05Вкладка «Документы»Загрузите обязательный пакет документов
Загрузите документы в соответствующие поля. В зависимости от типа заёмщика и продукта могут потребоваться: паспорт руководителя, документы участников, устав, решение о назначении ЕИО, договор аренды, банковские выписки, карточка счёта 51, бухгалтерская и налоговая отчётность.
- Используйте соответствующее поле для каждого документа.
- Проверьте читаемость файлов, актуальность документа, период выписки и полноту страниц.
- Убедитесь, что обязательные документы приложены перед отправкой.
Для финансового анализа выписку следует загружать во вкладке «Документы» при подаче заявки. Отдельно повторно загружать её для анализа не требуется; результат доступен агенту после отправки заявки на рассмотрение.
06Вкладка «Партнёры» и отправкаВыберите доступные финансовые организации или отправьте заявку
Во вкладке «Партнёры» отображаются финансовые организации, которые проходят первичные требования по указанным параметрам. Агент может выбрать подходящих партнёров для подачи заявки.
Если заявка заполнена и документы готовы, нажмите «Отправить». Если пока нужно продолжить оформление, используйте «В черновик».
Первичный подбор не означает одобрение. Финансовые организации дополнительно проверят документы и финансовое состояние заёмщика.
07Статус «Скоринг» и ручная проверкаЗаявка поступает на внутреннее рассмотрение платформы
После отправки заявка поступает на ручное рассмотрение и находится в статусе «Скоринг». На этом этапе проверяются данные, документы и готовность заявки к передаче.
После ручного рассмотрения заявка направляется финансовым организациям. Пока идёт проверка, отслеживайте запросы и оперативно устраняйте замечания.
Не обещайте клиенту, что отправка заявки означает её принятие банком или одобрение кредита.
08Подписание согласия ЭЦППосле скоринга клиент подписывает согласие
После завершения скоринга в чатах с финансовыми организациями становится доступна ссылка на подписание согласия на обработку персональных данных электронной подписью.
- Передайте клиенту инструкцию и ссылку на подписание по согласованному безопасному каналу.
- Поясните, для чего требуется согласие и почему без него рассмотрение может остановиться.
- Проверьте, что подписание выполнено надлежащим лицом, и отслеживайте дальнейшие сообщения.
Не подписывайте согласие вместо клиента и не просите передавать закрытые ключи ЭЦП или пароли.
09Чаты финансовых организаций и статусыОтвечайте на запросы и обменивайтесь документами
В заявке есть общий чат и чаты с отдельными финансовыми организациями. Через них можно получать запросы, давать пояснения и прикреплять документы.
Во вкладке «Партнёры» отображаются статусы рассмотрения по каждой организации. Например, запрос документов, подписание, отказ или другие этапы, которые показывает система.
- Регулярно проверяйте новые сообщения и статусы.
- Отвечайте по существу, прикладывайте именно запрошенный документ.
- Если необходимое подтверждение зависит от клиента — сразу сообщите ему, что требуется и почему это срочно.
- Не отправляйте личные документы в чужой чат или неподходящую заявку.
Почему важна скорость: банк работает с ограниченным сроком актуальности проверки и документов. Долгая пауза может привести к повторным запросам, задержке решения или прекращению рассмотрения; конкретные сроки зависят от организации.
10Одобрение, выдача, акт и оплатаЗавершение сделки и согласование документов
После одобрения агент сопровождает клиента до фактической выдачи кредита. Одобрение и выдача — разные этапы: могут потребоваться договор, обеспечение и другие условия финансовой организации.
После выдачи в чат поступает акт на согласование. Проверьте указанные сведения и согласуйте акт в установленном порядке. После согласования производится оплата в соответствии с договорными условиями.
Не считайте работу завершённой до получения подтверждения выдачи и выполнения порядка согласования акта.
Проверка знаний: личный кабинет агента
Это учебная инструкция по текущему описанному процессу. Внешний вид отдельных полей, состав документов и порядок запросов могут зависеть от продукта и обновлений кабинета.
Самопроверка
Проверьте, готовы ли вы к работе с клиентом
Три коротких вопроса по материалам программы. Тест можно проходить повторно.
- Разберётесь в задачах клиента
- Поймёте, на какие риски обратить внимание
- Узнаете правильный порядок работы с выпиской
Мини-тест кредитного агента
1. Покупатель оплачивает отгрузку через 60 дней. Что проверить в первую очередь?
2. 80% поступлений приходит от одного контрагента. Это...
3. Куда загружается выписка для финансового анализа?
Вопросы агентов
Частые вопросы по обучению и работе с сервисом
Этот блок делает страницу живее и помогает агенту быстрее понять, как именно использовать обучение в своей ежедневной работе.
Кому подойдёт это обучение?+
Начинающим и действующим агентам по кредитованию бизнеса. Программа построена так, чтобы можно было и последовательно пройти путь с нуля, и быстро вернуться к нужной теме по справочнику.
Это обучение заменяет реальную банковскую проверку?+
Нет. Страница обучает логике работы агента и помогает лучше подготовить клиента. Итоговое решение по финансированию всегда остаётся за конкретной финансовой организацией.
Как использовать паспорт продукта в обучении?+
Паспорт продукта — основа справочника. По нему агент изучает типы организаций, направления финансирования, общую структуру лимитов, сроков и продуктовых маршрутов.
Где агент видит финансовый анализ выписки?+
После подачи заявки и загрузки документов во вкладке документов в личном кабинете агент получает доступ к результатам финансового анализа — без отдельной загрузки в другой раздел.
Поддержка агентов
Остались вопросы по обучению или работе в личном кабинете?
Свяжитесь с командой «Своей Платформы» — позвоните или напишите нам на электронную почту.
Готовы применять знания на практике?
Войдите в личный кабинет «Своей Платформы», создайте заявку и используйте доступные инструменты для сопровождения клиента.
Подпишитесь на социальные сети «Своей Платформы»
В наших сообществах регулярно публикуются полезные материалы для работы: информация о финансовых продуктах, партнёрах, изменениях в работе платформы, обучении и практические рекомендации. Рекомендуем обязательно подписаться на все каналы, чтобы быть в курсе обновлений и не пропускать важную информацию.